TOP 5 Ngân Hàng Cho Vay Vốn Hộ Kinh Doanh Cá Thể: Điều kiện; Thủ tục; Lợi ích?

Chào bạn, chắc hẳn bạn đang sở hữu cơ sở, cửa hàng kinh doanh có đăng ký giấy phép hộ kinh doanh, bạn đang có nhu cầu mở rộng quy mô hoạt động sản xuất kinh doanh hiện tại và muốn tăng trưởng doanh thu?

Bạn đang chưa biết vay vốn kinh doanh cần những gì và chưa biết lựa chọn ngân hàng nào phù hợp?

Bài viết hôm nay, Bằng sẽ giải đáp các thắc mắc của các bạn trong việc vay vốn hộ kinh doanh cá thể: Điều kiện; thủ tục; lợi ích? để giúp các bạn hiểu rõ hơn các thủ tục hồ sơ vay tại các ngân hàng.

#1. Một số câu hỏi về vay vốn hộ kinh doanh cá thể

#1.1 Thời gian giải ngân bao lâu?

• Thời gian giải ngân khi vay vốn hộ kinh doanh cá thể tại các ngân hàng thường là 1 tuần làm việc. Tuy nhiên, việc giải ngân nhanh hay chậm tùy thuộc vào từng bộ hồ sơ của từng khách hàng khác nhau và sự hợp tác giữa phía ngân hàng và chủ hộ kinh doanh.

#1.2 Có thể tất toán hồ sơ trước hạn được không?

• Câu trả lời của mình là hoàn toàn có thể tất toán trước hạn. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng hiện nay đều hỗ trợ việc vay vốn hộ kinh doanh cá thể trả nợ trước hạn và hoàn toàn miễn phí trả nợ trước hạn.

#1.3 Ngân hàng có cho vay vốn bằng giấy phép kinh doanh hộ cá thể không?

• Hiện nay, Các ngân hàng đều yêu cầu khách hàng vay kinh doanh cá nhân đều phải có giấy phép đăng ký hộ kinh doanh trừ một số ngành không cần giấy phép kinh doanh theo luật định.

#1.4 Vay kinh doanh không thế chấp tại ngân hàng có được không?

• Các ngân hàng thương mại hiện nay đều yêu cầu khách hàng khi vay vốn làm ăn đều phải thế chấp bất động sản, phương tiện vận tải hoặc sổ tiết kiệm.

#1.5 Vay 1 tỷ kinh doanh hàng tháng trả lãi bao nhiêu tiền?

• Số tiền lãi trả hàng tháng của khách hàng sẽ tùy thuộc vào lãi suất của từng ngân hàng mà tính lãi trên số tiền giải ngân theo khế ước nhận nợ.
• Ví dụ cách tính lãi vay kinh doanh theo hạn mức:

Ngân hàng Quân Đội( MB Bank) cấp hạn mức cho bạn là 5 tỷ( trong vòng 24 tháng) và lãi suất ưu đãi vay kinh doanh là 6,5%/ năm. Bạn muốn rút ra 1 tỷ để nhập hàng hóa thì lãi lúc này sẽ tính từ ngày bạn được giải ngân 1 tỷ và thời gian đáo hạn sẽ là 11 tháng tới( thời gian đáo hạn theo quy định của từng ngân hàng):

• Lãi phải trả hàng tháng là: (1 tỷ * 6,5%) = 5.416.667 đ.
• Tổng lãi phải trả từ tháng đầu tiên đến khi đáo hạn tháng thứ 11( kết thúc khoản vay) là: 59.583.337 đ

#2. Những lợi ích khi vay vốn hộ kinh doanh cá thể tại ngân hàng

Các ngân hàng hiện nay có các gói vay cho hộ kinh doanh cá thể linh động phù hợp với nhiều phương án mà khách hàng đưa ra:

• Vay để bổ sung vốn lưu động kinh doanh xoay vòng nguồn vốn, mua sắm trang thiết bị để đầu tư kinh doanh, bổ sung hàng hóa kịp thời .
• Khách hàng kinh doanh vay vốn hộ kinh doanh cá thể sẽ được cấp hạn mức phù hợp theo quy mô và tài sản đảm bảo của khách hàng.
• Hộ kinh doanh vay vốn có giấy phép kinh doanh sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi( giấy phép hộ kinh doanh đăng ký thường trong 3 ngày sẽ có).
• Thế chấp bất động sản như Sổ hồng, Sổ đỏ, sổ tiết kiệm… được hỗ trợ lên đến 90% tài sản đảm bảo.
• Thời hạn đáo hạn dao động từ 6 – 12 tháng hoặc vay tiền kinh doanh trả góp ( trả lãi và gốc hàng tháng) được hỗ trợ lên đến 20 năm.
• Thủ tục làm hồ sơ tại ngân hàng đơn giản, nhanh gọn, bảo mật thông tin, thời gian phê duyệt trong vòng 3 ngày và giải ngân trong tuần.

#3. Điều kiện vay vốn hộ kinh doanh cá thể

• Khách hàng có đủ điều kiện pháp lý theo quy định, khách hàng vay vốn trong độ tuổi quy định thường là từ 18 – 70.

• Khách hàng có Sổ hộ khẩu thường trú/ tạm trú dài hạn.

• Khách hàng sở hữu giấy phép đăng ký hộ kinh doanh/ giấy xác nhận kinh doanh hợp pháp theo quy định và thực tế đang kinh doanh tại địa điểm theo đúng trên giấy phép đăng ký hộ kinh doanh.

• Khách hàng đang kinh doanh các ngành nghề hợp pháp, được pháp luật cho phép kinh doanh.

• Khách hàng đảm bảo khả năng tài chính có thể làm nguồn thanh toán khoản vay cho ngân hàng.

• Khách hàng thực hiện thủ tục về tài sản đảm bảo khoản vay theo quy định của ngân hàng.

#4. Thủ tục vay vốn hộ kinh doanh cá thể

Khi đăng ký vay vốn hộ kinh doanh cá thể tại ngân hàng, khách hàng sẽ được đội ngũ chuyên viên có kinh nghiệm tư vấn phương án vay, cung cấp thông tin về gói vay đầy đủ cũng như hỗ trợ tận tình khách hàng từ khâu chuẩn bị và đến hoàn tất hồ sơ cần thiết của khoản vay hộ kinh doanh theo đúng thủ tục được quy định tại ngân hàng. Bao gồm hồ sơ các giấy tờ, chứng từ, hoá đơn, biên lai… liên quan đến khoản vay của khách hàng như sau:

• Đơn đề nghị được vay vốn kinh doanh kiêm phương án trả nợ theo mẫu quy định của từng ngân hàng.

• Hồ sơ pháp lý: Chứng minh nhân dân/ Thẻ căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực, Sổ hộ khẩu thường trú/Giấy tạm trú(KT3), Giấy đăng ký kết hôn/ Giấy xác nhận độc thân và bổ sung thêm giấy tờ pháp lý khách( nếu có)…

• Hồ sơ về giấy tờ hoạt động kinh doanh: Giấy đăng ký hộ kinh doanh/ Giấy chứng nhận đủ điều kiện kinh doanh/ Mã số thuế/ Giấy chứng nhận quyền sử dụng con dấu…

• Hồ sơ việc chứng minh nguồn thu để thanh toán khoản vay: Hợp đồng mua bán, công nợ, lượng hàng tồn kho, hợp đồng lao động, lương, sản lượng sản xuất kinh doanh,…

• Hồ sơ về tài sản thế chấp khoản vay: Bất động sản, sổ tiết kiệm,…

• Hồ sơ giấy tờ, chứng từ phương án sử dụng vốn vay: Phương án sản xuất kinh doanh/ Hợp đồng mua, bán…

#5. Top 5 ngân hàng cho vay vốn hộ kinh doanh cá thể lãi suất ưu đãi?

#5.1 Ngân hàng Quân đội( MB Bank)

• Hỗ trợ hầu hết bất các động sản
• Lãi suất 6,5%/ năm
• Ưu đãi 11 tháng
• Lãi suất ưu đãi linh hoạt, chỉ trả lãi hàng tháng 
• Tài trợ lên đến 80% giá trị TSĐB
• Thời hạn đáo hạn 11 tháng
• Phí phạt trả nợ trước hạn: Miễn phí

#5.2 Ngân hàng Hàng hải( MSB)

• Lãi suất ưu đãi trên thị trường
• Lãi suất 7,5%/ năm
• Ưu đãi 12 tháng
• Lãi suất ưu đãi linh hoạt, chỉ trả lãi hàng tháng 
• Tài trợ lên đến 90% giá trị TSĐB
• Thời hạn đáo hạn 12 tháng
• Phí phạt trả nợ trước hạn: Miễn phí

#5.3 Ngân hàng Á Châu( ACB)

• Lãi suất siêu ưu đãi
• Lãi suất 7%/ năm
• Ưu đãi 6 tháng
• Lãi suất ưu đãi linh hoạt, chỉ trả lãi hàng tháng 
• Tài trợ lên đến 80% giá trị TSĐB
• Thời hạn đáo hạn 6 tháng
• Phí phạt trả nợ trước hạn: Miễn phí

#5.4 Ngân hàng Sài gòn Thương tín( Sacombank)

• Giải ngân sau khi công chứng
• Lãi suất 7,8%/ năm
• Ưu đãi 12 tháng
• Lãi suất ưu đãi linh hoạt, chỉ trả lãi hàng tháng 
• Tài trợ lên đến 80% giá trị TSĐB
• Thời hạn đáo hạn 6- 12 tháng
• Phí phạt trả nợ trước hạn: Miễn phí

#5.5 Ngân hàng Quốc tế( VIB)

• Lãi suất ưu đãi thị trường
• Lãi suất 6,8%/ năm
• Ưu đãi 12 tháng
• Lãi suất ưu đãi linh hoạt, chỉ trả lãi hàng tháng 
• Tài trợ lên đến 80% giá trị TSĐB
• Thời hạn đáo hạn 12 tháng
• Phí phạt trả nợ trước hạn: Miễn phí

Lưu ý: đây chỉ là thông tin mang tính thời điêm để bạn tham khảo. Bạn có thể truy cập website chính thức tại các ngân hàng để có thông tin chính xác nhất.

>> Xem thêm: 5+ Ngân hàng cho vay kinh doanh hộ gia đình lãi suất thấp: Điều kiện, Thủ tục

#Kết Luận

Chắc bạn đã nắm rõ phần nào về thủ tục, hồ sơ vay vốn hộ kinh doanh cá thể và những thông tin cần thiết. Hi vọng những thông tin mà Bằng chia sẻ trên đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về việc vay vốn kinh doanh hộ cá thể.

Cảm ơn bạn đã đọc bài viết! Nếu bạn có thắc mắc gì ở bài viết trên thì có thể để lại comment để được giải đáp.