Tìm hiểu về thẻ tín dụng và nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất

5/5 - (1 bình chọn)

Thẻ tín dụng là một công cụ thanh toán tiện lợi và phổ biến trong cuộc sống hiện đại. Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm trực tuyến, đặt khách sạn hoặc vé máy bay, và chi tiêu trong nước và quốc tế. Nhưng khi bạn muốn mở thẻ tín dụng, làm thế nào để chọn được ngân hàng và loại thẻ tốt nhất cho mình? Dưới đây là hướng dẫn chi tiết giúp bạn tìm hiểu và so sánh các ngân hàng cung cấp thẻ tín dụng.

1. Ngân hàng nào cung cấp thẻ tín dụng?

Bạn có thể mở thẻ tín dụng tại các ngân hàng lớn và nhỏ từ bất kỳ nơi nào trên thế giới. Mỗi ngân hàng sẽ có các ưu điểm và khuyết điểm riêng, do đó, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi quyết định.

Các ngân hàng cung cấp thẻ tín dụng phổ biến tại Việt Nam:

Ngân hàng Sacombank
Ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng HSBC
Ngân hàng MBBank
Ngân hàng ACB

2. Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là một loại thẻ thanh toán, cho phép bạn chi tiêu một số tiền được ngân hàng cấp trước và sau đó trả lại số tiền đã chi trong một khoảng thời gian nhất định, thường là một tháng. Thẻ tín dụng có nhiều lợi ích, ví dụ như tích lũy điểm thưởng hoặc các chương trình khuyến mãi khi sử dụng thẻ để chi tiêu.

3. Khi nào nên mở thẻ tín dụng?

Việc mở thẻ tín dụng phù hơp với những người có thu nhập ổn định và khả năng trả nợ đầy đủ và đúng hạn. Bạn cũng nên mở thẻ tín dụng nếu có kế hoạch chi tiêu lớn trong tương lai hoặc muốn tích lũy điểm thưởng từ việc sử dụng thẻ.

4. Lợi ích của việc sử dụng thẻ tín dụng

Việc sử dụng thẻ tín dụng có nhiều lợi ích, ví dụ như:

Tiện lợi và an toàn: Thẻ tín dụng cho phép bạn chi tiêu mà không cần mang theo tiền mặt. Bạn cũng không phải lo ngại về việc mất tiền hoặc bị mất cắp thẻ.
Tích lũy điểm thưởng và các chương trình khuyến mãi: Mỗi khi sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu, bạn sẽ được tích lũy điểm thưởng, hoặc có cơ hội nhận được các ưu đãi từ các chương trình khuyến mãi của ngân hàng.
Tăng điểm tín dụng: Việc sử dụng thẻ tín dụng thường được đánh giá cao trong việc xây dựng điểm tín dụng cá nhân với các Ngân hàng. Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng phù hợp và trả nợ đầy đủ và đúng hạn, việc này sẽ giúp tăng điểm tín dụng của bạn.

5. Những điều cần lưu ý khi chọn mở thẻ tín dụng

Nếu bạn quyết định mở thẻ tín dụng, có một số yếu tố cần lưu ý để chọn ngân hàng và loại thẻ phù hợp:

Hạn mức chi tiêu và lãi suất

Hạn mức chi tiêu là số tiền tối đa mà bạn có thể chi tiêu bằng thẻ tín dụng trong khoảng thời gian nhất định. Lãi suất thẻ tín dụng là khoản tiền bạn phải trả nếu không trả nợ đầy đủ và đúng hạn. Bạn nên chọn ngân hàng và loại thẻ có hạn mức chi tiêu phù hợp với thu nhập của mình và lãi suất thấp nhất có thể.

Phí và các khoản phí liên quan

Nhiều loại thẻ tín dụng có các khoản phí liên quan như phí thẻ, phí rút tiền mặt, phí chuyển khoản và các khoản phí khác. Bạn nên tìm hiểu trước về các khoản phí này để đánh giá chi phí tổng thể.

Điểm thưởng và chương trình khuyến mãi

Bạn nên xem xét các chương trình khuyến mãi và tích lũy điểm thưởng của từng ngân hàng để chọn loại thẻ tốt nhất cho mình. Chỉ cần sử dụng thẻ tín dụng đúng cách, bạn có thể tích lũy được nhiều điểm thưởng và hưởng lợi từ các chương trình khuyến mãi.

6. Những thay đổi mới nhất về thẻ tín dụng tại Việt Nam

Hiện nay, các ngân hàng tại Việt Nam đang cung cấp nhiều loại thẻ tín dụng mới như thẻ tín dụng liên kết với dịch vụ thanh toán trực tuyến, thẻ tín dụng vay tại cửa hàng và thẻ tín dụng hoàn tiền. Việc tìm hiểu về các loại thẻ mới này có thể giúp bạn chọn được một loại thẻ phù hợp với nhu cầu chi tiêu của mình.

7. Các ngân hàng nên chọn để mở thẻ tín dụng

Bạn nên lựa chọn những ngân hàng có uy tín và cung cấp các loại thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu của mình. Sau đây là một số ngân hàng tốt nhất để mở thẻ tín dụng tại Việt Nam:

Ngân hàng Sacombank

Mua trước, trả sau với tối đa 55 ngày được miễn lãi.
Hạn mức tín dụng từ 10 triệu VND trở lên.
Trả góp lãi suất 0%.
Thanh toán tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ (POS) trên thế giới và qua Internet.
Có chương trình tích điểm và giảm giá cho khách hàng sử dụng thẻ.

Ngân hàng Vietcombank

Mua trước, trả sau miễn lãi lên tới 45 ngày
Trả góp lãi suất 0%.
Thanh toán linh hoạt tại hàng triệu đơn vị chấp nhận thẻ.
Ưu đãi mua sắm, ẩm thực, du lịch theo các chương trình của Vietcombank.

Ngân hàng HSBC

Mua trước, trả sau với tối đa 55 ngày được miễn lãi.
Trả góp 0% lãi suất.
Chương trình điểm thưởng.
Thanh toán linh hoạt tại hàng triệu đơn vị chấp nhận thẻ.

Ngân hàng MBBank

Tận hưởng tối đa 45 ngày tín dụng không lãi suất.
Phát hành thẻ chính và thẻ phụ cho người thân.
Thanh toán hàng hóa dịch vụ, ứng tiền mặt tại hơn 30 triệu điểm ATM/POS.
Ưu đãi giảm giá tại các đối tác liên kết với MB.

Ngân hàng ACB

Mua trước, trả sau miễn lãi lên tới 45 ngày
Trả góp 0% lãi suất.
Chương trình ưu đãi mua sắm từ ACB.
Thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ.

Kết luận

Việc chọn mở thẻ tín dụng là một quyết định quan trọng, do đó, bạn nên tìm hiểu kỹ về các ngân hàng và loại thẻ phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình. Nếu sử dụng thẻ tín dụng đúng cách, bạn có thể hưởng lợi từ các ưu đãi và tích lũy điểm thưởng.

Các câu hỏi thường gặp

Tôi có thể mở bao nhiêu loại thẻ tín dụng?

Bạn có thể mở nhiều loại thẻ tín dụng từ nhiều ngân hàng khác nhau, nhưng cần quản lí tài chính cẩn thận để tránh nợ xấu.

Tôi cần phải có thu nhập bao nhiêu để mở thẻ tín dụng?

Yêu cầu về thu nhập để mở thẻ tín dụng khác nhau tùy theo từng ngân hàng và loại thẻ. Bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi quyết định.

Làm thế nào để tránh nợ xấu khi sử dụng thẻ tín dụng?

Bạn nên sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm và chỉ chi tiêu trong hạn mức cho phép. Hãy trả nợ đầy đủ và đúng hạn để tránh các khoản phí và lãi suất cao.

Có nên dùng thẻ tín dụng để chi tiêu hàng ngày không?

Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu hàng ngày, nhưng cần quản lí chi phí và trả nợ đầy đủ và đúng hạn để tránh các khoản phí và lãi suất cao.

Tôi có nên mở thẻ tín dụng với nhiều ngân hàng khác nhau?